【先輩100人に聞いた】家を建てるタイミングはいつが最適？成功のポイントを徹底解説

家を建てるタイミングについて多くの方が悩まれています。
いつが家を建てるタイミングか判断できるポイントを知っておきたいですよね。

• 家を建てようと決めたタイミングで一番多かった声とは？
• 家を建てるタイミングはどう判断すればいい？
• 費用を抑える補助金や租税優遇制度を知りたい
• 資金計画を立てて家を建てるタイミングを知りたい

このようなテーマで今回ご紹介していきます。

家を建てるタイミングについてアンケートを実施しました！

■以下が実際のアンケートの設問となります。

家を建てるキッカケの5割以上が「賃貸住みはもったいない」

アンケート結果を見ますと、約5割の方が毎月支払う家賃がもったいないというのがキッカケとなり、そこが家を建てるタイミングとなったとのことです。

やはり賃料を払いながら住宅取得費を貯めるというのは大変だと思ったのでしょう。
実際、賃料を払うならローンを組んで払い始めた方が賢いという考え方もあります。

また、賃料以下の価格で家が建つと宣伝するローコスト住宅を選んだり、頭金ゼロで申し込めるフルローンを申し込んだりする人も増えてきました。これらの影響も大きいでしょう。

家を建てるタイミングに失敗！その原因は資金計画の失敗によるものだった

家を建てたけど失敗だったと感じている人の多くは、家を建てるタイミングに資金調達が間に合ってなかったというのが原因でした。

その割合はなんと5割以上！前々から住宅購入を検討していたというのではなく、金利キャンペーンや年齢制限などにより急遽住宅購入を急ぐハメになったという人に多いのかもしれません。

また、家を建てるタイミングと出産育児とが重なり、金銭的にも体力的にも大変だったという声も多く上がっています。

やはり、家を建てるにはライフイベントに合わせた資金計画をしっかりすることが重要だと言えます。

低金利や税制優遇措置をうまく活用できた人は家を建てるタイミングに成功と実感

一方、家を建てるタイミングに成功したと実感した人の約4割は低金利の恩恵にあやかれた人で、3割弱は税制優遇措置や補助金の利用ができた人でした。

成功したという人の多くは、もともと資金計画ができていた上で、低金利や税制優遇措置のタイミングと住宅購入時期とを合わせられることができたのでしょう。

家を建てるタイミングのアンケート調査まとめ

このアンケート結果から、毎月支払う家賃の費用（生活費と住居費など含めて）と家を建てる費用を比較し、家の購入費用から住宅ローンを支払っていけるかどうか資金計画をしっかりと立てることで最適な家を建てるタイミングが判断できると言えます。

そして、資金計画を立てることができたら、金利や税制優遇措置、補助金等を調べて、それらの恩恵を受けられる時期に家を建てるタイミングを合わすのがベストでしょう。

家を建てるタイミングを知るためにライフプラン表をつくろう

ライフイベントとは、就職や結婚、出産、住宅の購入など人生で起こる出来事を言います。
このライフイベントを元にライフプラン表を作り、家を建てる資金計画を立てていきます。

現在の収入や貯蓄、今後の収支予定を考慮し、マイホーム購入をどのタイミングに持ってくるかを考えましょう。マイホーム購入は人生の中でもっとも大きな出費となるため、時期を決めるのは慎重に。家族で何度も話し合うのはマストです。

家を建てるタイミング①結婚や出産時

結婚時のタイミングはライフプランや家を建てる資金計画についてじっくり話せるタイミングです。また、出産後は子供がいる生活のイメージがつきやすいため家の間取りなど計画がしやすくなるタイミングとなります。

しかし、子供を育てながらの計画は家を建てる時の打ち合わせで苦労したという声も…。
出産後に家を建てる場合は、子どもを一緒に連れていける年齢まで待つか、身内や保育施設に預けられるかまで考えておきましょう。

家を建てるタイミング②転勤の時

転勤の可能性がある場合は、転勤前に家を建てて転勤が決まり次第単身赴任や売却・賃貸という形をとるのか、転勤の話があってから転勤先で家を建てるか、を家族でよく話し合っておくことが重要です。

転勤の時期を予測することは難しいため、可能性があるなら家を建てるタイミングと住宅用の資金計画について考えておきましょう。

家を建てるタイミング③子どもの小学校入学前

転校をしないで済むように、小学校入学前に家を建てるという人も多いです。 転校によって学校生活や周辺環境、人間関係がガラリと変わってストレスになる子どももいるため、子どもがいる場合は小学校入学前に家を建ててしまった方が安心です。

また、友達を家に呼んだり、宿題をしたりするために自分の部屋を欲しがるのも小学生時です。そのことから、子ども部屋を確保するために住宅購入を決める人もいます。

家を建てるタイミング④親の介護が必要になった時

既に親と同居している、もしくは将来的に親との同居を考えている、場合であれば、介護が必要になる時期に家を建てるタイミングを合わせるのも一つの方法です。

介護するためには、階段やお風呂に手すりを付ける、車いすが通れる幅の廊下やトイレにする、全面バリアフリーにする、など、家のつくりに工夫が必要です。

そのため、のちに介護予定があるなら、現状と将来の両方とを考慮した家づくりをするようにしましょう。

家を建てるタイミング⑤住みたい土地を見つけた時

ライフプランに合わせて家を建てることが最適なタイミングですが、
住みたい土地が見つかったなど思いがけないタイミングの時もあります。

気に入った土地というのは中々出会えないケースもあるので、ちょうどいい土地が見つかったというタイミングで家を建てることを決めるのも一つの考えです。

しかし、家を建てることを決めるにしても事前に資金計画をしっかりと立てていくことが重要となりますので、あらかじめ準備をしておくことが大切です。

家を建てる上でかかる税金と税制優遇措置・補助金について

家を建てることを考えているなら、税金と税制優遇措置・補助金について把握しておくことが必要です。

家を建てる前にかかる税金

1. 印紙税

家を建てる注文住宅会社やハウスメーカーとの請負契約書や住宅ローンを借りる時に金融機関と交わす金銭消費賃借契約（ローン契約）などにかかる税金が印紙税となります。
この印紙税は契約金額によって金額が異なり、決められた金額の印紙を契約書に貼り印鑑、若しくは署名で消印を押すことで納税したことになります。

2. 登録免許税

土地や建物を購入したら所有権を登記する必要があります。
この登記手続きにかかる税金が登録免許税で土地と建物それぞれに費用がかかります。

3. 消費税

消費税は建物の費用にだけかかります。
土地の購入に消費税はかかりませんが、不動産業者との仲介手数料には課税されます。

家を建てた後にかかる税金

1. 固定資産税

固定資産税は、土地や建物を所有する人が所在する地方自治体に納める税金のことです。
土地や建物の資産価値に応じて額を算出し、所有後は毎年課税されます。

2. 都市計画税

都市計画税は、市区町村の固定資産税台帳に土地や建物の所有者として登録されているものを対象に都市計画法による市街化区域内に所在する土地と建物に課せられる税金です。
課税される税率は、所在する市区町村によって異なるので確認が必要です。

3. 不動産取得税

不動産の取得にかかる税金を不動産取得税といい、土地と建物それぞれにかかります。
この税金は取得してから60日以内に申告する必要があります。

家を建てる時に受けられる租税優遇・補助金制度

消費税増税の緩和措置

1. 住宅ローン減税の控除期間の延長

住宅ローン減税の控除期間が延長となりました。
消費税10%が適用される家を取得して、令和元年10月1日から令和2年12月31日までの間に入居した場合は、本来控除される期間10年から3年間延長となり13年間控除されます。

11～13年目の控除は最初の10年間の控除と計算が変わり建物価格の2%÷3年間、若しくは住宅ローン年末残高1%のいずれか低い値となります。

2. すまい給付金の増額

消費税率8%から10%引き上げに伴い、住まい給付金の支給額が増額となりました。
消費税8%時は、収入額510万円以下の方を対象に最大30万円でしたが、消費税10%時は収入額775万円以下の方を対象に最大50万円となりました。

頭金は必要？家を建てる時の資金計画と住宅ローンについて

頭金の支払い平均額は、家の購入費用の2割程度の頭金を用意しておくのが良いと言われています。

ライフプラン表を作り、将来の住宅取得費にいくら回せるかを計算し、貯蓄計画を立てましょう。

住宅ローン契約は低金利のうちが望ましい

今は低金利時代。ローンを少なくするために自己資金をできるだけ貯めるよりも、低金利のうちにローンを組んでしまって手元にお金を確保しておく方が得策です。

金利の違いで下記の表にある差額分多く返済することになります。

月額返済総額でイメージするのがわかりやすいと思います。
実際、現状で月々95,571円払う場合と、112,381円払う場合とを考えてみてください。
10万11万を超えると辛いな、1万6,000円もあったら○○ができるな、と思ったら、やはり金利が安いタイミングを狙ってください。

年収と年齢を見て住宅ローンの貸入可能額を計算

住宅ローンの返済は定年までに完済することが理想です。
いつまでに住宅ローンを返済するか住宅ローンの返済期間を計算しましょう。

例：定年年齢65歳－返済開始年齢33歳＝返済期間32年間
上記の例だと定年までに住宅ローンを完済したい場合は、返済期間が32年間となります。

ローン期間のだいたいの目安がわかったら、今の年収でどれぐらい借り入れできるのかを以下表でチェックしてみましょう。

【年収別、返済期間32年間で融資金利1.2%の場合の住宅ローン借入可能額の目安】

※ボーナス月返済は0万円、毎月返済額5万円としています。
※上記の表はあくまでも目安ですので、ローン審査が必ず通るとは限りません。

年齢によって住宅ローンの返済負担を抑えることができる

住宅ローンの返済期間は最長35年まで設定できますが、住宅ローンを組むときはなるべく早い方がいいでしょう。定年までにローンを完済したい場合、若い年齢ほど返済負担率が下がります。

【年収600万円 金利1.2%とした場合】

返済期間を定年までとし、35歳の時にローン利用を開始し返済期間が30年間、40歳の時は返済期間25年間を比較すると下記のようになります。

返済期間5年の違いで返済負担率は約4%の差がでます。
返済期間が短くなれば総返済額は減りますが、毎月の返済の負担は大きくなります。
また、返済負担率が低い方が住宅ローンの審査に通りやすくなります。

住宅ローンと家賃の支払い額を比較

家を建てるタイミングに毎月の家賃の支払いがもったいないという声が多くありましたが、
実際住宅ローンを利用すると毎月の返済はいくらになるのでしょうか。

いかがでしょうか？
収入がこれから先も大きく変わらないのであれば、現在の家賃分程度の支払いは続けているということになります。現在の家賃と近い月々の返済額の総支払額・借入金額を参考にしながら、住宅を選ぶと安心です。

住宅ローンの種類

住宅ローンは、民間ローンと公的ローンの2種類に分けられます。

特徴や金利、申込み条件・融資条件等をよく確認して比較し、最適なローンを選びましょう。住宅ローンについてはコチラで詳しく解説しています。

家を建てるタイミングをつかむために参考にしたい本

まとめ

ここまで家を建てるタイミングについてお伝えしてきました。
家を建てようと決めるタイミングについて大切なポイントは

の2つです。
資金計画を立てるにはライフプランがしっかりと出来ていなければなりません。

また、資金計画を立てる際は

この2つを意識して資金計画を立てましょう。
特に住宅ローンの金利は低金利のタイミングを選ぶことが大切です。

そして、家を建てるタイミングは

以上のポイントを踏まえて家を建てるタイミングをつかんでください。

一級建築士、インテリアコーディネーター監修者コメント

家を建てるタイミングをはかることは、いわば人生とお金の流れを俯瞰する作業でもあります。家づくりに必要な費用と自分たちが出せる予算のすり合わせも重要なポイントになりそうですね。
一級建築士、インテリアコーディネーター：中村　らんの詳細

まず住宅展示場に行くのはNG？！家づくりの成功は「メーカーの比較」が絶対条件！

ちょっとまって！それはもしかしたら「失敗する家づくり」の第一歩かもしれません。

「アウェー」の住宅展示場ではなく、「ホーム」で冷静にメーカーの比較検討を

「3回建てないと理想の家はできない」と言われるほど難しい家づくり。ただしそれは前の話。
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