イエウールで家を売るとき、住宅ローンが残っていても大丈夫？|住宅ローンが返済できない場合の対処法まとめ

不動産の売却を考えている人の中には、ローンが残っているから売りたくても売れないという人も多いと思います。

転勤や子供ができたなど家を買い替える理由はさまざまですが、どうしても売却しなければならない状況に陥ることもあるでしょう。

そのようなローンに関する悩みを抱えている人は以下のような不安や疑問があるはずです。

• 住宅ローンが残っていても家を売ることができる？
• 住宅ローンの相談がしたいが誰に話せばいいの？
• ローンの返済が難しい時はどうすればいいの？

結論から言うと、住宅ローンが残っていても売却することは可能です。
このページでは、住宅ローンが残っている物件の売却の仕方とその種類について説明します。

不動産が売却できるかどうかは、ローン残債や売却価格によって決まります。もし住宅ローンが支払えなくなったとしても放っておかずにきちんと対処し、後悔しない売却を行いましょう。

イエウールなどの一括査定でも、住宅ローンが残っている物件を売却できる

イエウールなどの一括査定を受ける前に、まずはローンを完済する必要があるんじゃないかと心配する人がいるかもしれませんが、そんなことはありません。住宅ローンが残っていても売却は可能です。しかし、条件があります。

その条件とは、売却代金がローン残債を上回っているかどうかです。不動産物件を売却した場合、当たり前ですが不動産名義は売り主から買い主に変更しますが、ローンが残っている不動産に関しては抵当権が設定されているため名義が変更できません。

抵当権ってなに？

抵当権とは、住宅ローンを組む時にその不動産を担保にするために金融機関が設定する権利のことです。住宅ローンを行っている銀行などの金融機関は、住宅ローンを払えなくなった場合に備えて土地と建物を担保に取っています。

この抵当権のついた不動産は名義が変更できないため、ローンを返済し抵当権を抹消しなければその物件は売却できないという仕組みになっています。

ローン返済できるかどうかイエウールで査定してみよう

ローンが残った不動産を売却するためにまず必要なことは、売却したい物件がいくらぐらいで売れるのかを知ることです。イエウールでは机上査定を選べるのでおおよその売却価格を知ることができ便利です。

提携している不動産会社も多いためしっかりと比較することがしやすいため、できるだけ高く売りたい、よい不動産会社をじっくり探したいという人にはイエウールがおすすめです。

無料一括査定を行い、査定価格がローン残債より少なかった場合でも、残りの分を自己資金で埋めれば売却することができます。

不動産会社を選ぶときは住宅ローンの相談などもできる、信用できる会社を選びましょう。

ローン返済できない場合の対処法

査定金額がローン残債よりも少なく、自己資金でも対応しきれない場合でも、売却できる方法があります。ここでは以下の2つの対処法について紹介します。

• 買い替えローンを利用する
• 任意売却を利用する

それぞれの説明と、メリットデメリットを見ていきましょう。

買い替えローンを利用する

買い替えローンとは、現在の自宅の住宅ローンの残った分と新たに購入予定の物件の住宅ローンを組み合わせて、新しくローンを組むサービスです。

メリットとしては、売却価格が下回った場合でも自己資金ゼロで買い替えができることです。とても便利なサービスに見えますが、デメリットをしっかりと把握しておく必要があります。

買い替えローンのデメリットは、借入額が増えるためローンの審査が厳しくなることです。そもそも買い替えローンを組めないこともあるでしょう。

もし組めたとしても、現在の自宅の売却と新しい住居の購入を同時に進める必要があるので、スケジュールの管理が大変になります。

買い替えローンは便利なサービスですがデメリットも大きいので、はじめから買い替えローンに頼るのではなく、ローン完済が難しい時のひとつの手段として考えておきましょう。

任意売却を利用する

任意売却とは、不動産会社の仲介により債権者である金融機関と売り手である債務者の間で調整を行い、ローンが残っている状態で売却を行うことです。

ローンを完済できず、かつ買い替えローンを組めなかった場合にも任意売却を行うことができます。

任意売却のメリットは、住宅ローンの支払いが滞ったときに行われる「競売」より高い価格で売却することができることです。

任意売却のデメリットは、市場価格より安い金額で売却しなければならないということです。競売よりは良いけれど、一般的な売却よりも安くなってしまうということです。

なお、任意売却を行う会社、組織の中には悪徳業者が含まれていることがあります。任意売却は不動産売買だけでなく、法律や税金のことも関わってくることなので、信頼できる不動産会社を選ぶ必要があるでしょう。

ローンを返済できないとどうなるのか

ローンを返済できなくなる人は意外と多く、住宅ローンを利用している人のおよそ1.89%もの人がローンを払えなくなる事態に陥っているそうです。

もしローンの支払いが滞り、その期間が3か月を超えてしまうと一括返済が求められ、それでも返済できず半年以上が経過すると不動産が強制的に差し押さえられ、競売にかけられることになります。

この状態になってしまうとさまざまなデメリットが発生します。

払えなくなる理由としては、急な病気で働けなくなったり、子供の教育費が増加したりした場合などなどがあげられます。こういった時は、必要に応じて自宅の買い替えやライフスタイルの変更を行いましょう。

競売にかけられる段階にまで行くとさまざまなリスクが生じ、売却額も大幅に下がってしまうので、そうなる前に専門家に相談したほうがよいでしょう。主な相談先は以下の通りです。

まとめ

ローン返済も不動産売却もまずはどれくらいの価格で売れるのかを知ることから始まります。住宅ローンが残っている状態で不動産を売却したい人は、まずはイエウールで一括査定して売却金額を把握しましょう。

売却金額でローン残債を賄えない場合は、任意売却などを利用しライフスタイルの変更を行いましょう。

身動きが取れなくなる前に信頼できる不動産業者を見つけ、相談することが大切です。うまく競売を回避し、納得のいく住み替えができるよう心がけたいですね。

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